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详解|福州自贸片区第四批15个金融创新案例

2018-07-05 15:26:59 来源:福州片区管委会 阅读次数:3025
摘要:福州片区第四批15个金融创新案例详解。

  福州片区第四批15个金融创新案例详解如下:
  
  案例一:跨境人民币贸易融资综合服务
  
  工商银行福建自贸试验区福州片区分行充分利用总行自贸区政策,利用全球分布的境外机构网络,内外联动,创新推出跨境人民币贸易融资综合服务,以总行提供的低成本资金,为进出口企业提供跨境人民币贸易融资服务。目前,已为227家客户提供人民币贸易融资303.66亿元,平均融资成本较同信用等级的企业低1个百分点。
  
  案例二:工商窗口银行开户预约服务
  
  中国银行福建自贸试验区福州片区分行会同区内工商部门整合工商注册和银行预约开户流程,企业完成注册登记后,可在工商窗口申请预约开户,简化了工商注册、银行开户业务流程,将办理时间从一周缩短至两天,提高了注册企业的便利性。
  
  案例三:率先开展扩大保险机构和高管人员备案管理制管理改革
  
  经保监会批复同意,在福建省开展扩大保险机构和高级管理人员备案管理制管理改革,将自贸区经验推广到自贸区外,改革内容包括取消福建自贸试验区(不含厦门片区)内保险支公司及以下分支机构迁址和设立营销服务部、营业部的事前审批;取消福州市保险支公司高管人员任职资格事前审批。在实施备案制管理的类型、区域、层级等方面均有较大突破,改革力度走在全国前列。2017年共有50名支公司高管人员通过备案制取得任职资格,海峡产险福建自贸试验区福州片区仓山营销服务部成为辖内第一家通过备案设立的保险分支机构。
  
  案例四:融信租赁PRE-ABS
  
  区内融资租赁公司--融信租赁公司通过PRE-ABS到ABS,创新实现从私募转公募的租赁“资产证券化”。融信租赁与资产方共同合作开发新三板企业的融资租赁业务,设立短期的资产PRE-ABS私募融资计划,募集所得资金用于新三板融资租赁业务并形成应收租金,后续再将上述应收租金收益权转化为公开发行的三年期公募性质的资产证券化产品,使PRE-ABS和ABS实现无缝衔接。通过PRE-ABS到ABS和私募转公募,该融资方式消除前期融资的资金错配,完成融资租赁期限匹配,并有效降低融资成本。2018年2月12日,“融信租赁2017年一期资产专项支持计划”于上交所成功发行,总规模4.85亿。
  
  案例五:非结算性同业存款存入业务
  
  工商银行福建自贸试验区福州片区分行积极探索与在榕台资银行开展业务合作,联动省分行接触营销,推荐非结算性同业存款产品,为台资银行办理非结算性同业存款存入业务, 解决台资银行业务拓展资金不足、资金清算问题,进一步深化两岸银行业金融合作交流。目前,已成功为台湾银行福州分行办理非结算性同业存款存入业务,业务金额2500万美元。
  
  案例六:智慧景区项目服务
  
  兴业银行福建自贸试验区福州片区分行为区内企业提供智慧景区项目服务,通过提供线上支付渠道,实现游客线上购票、线下扫码入场的自助游模式,有效解决购票难、排队长的难题,减轻了景区工作人员压力,并结合景区的发展规划需要,后续将提供包括语音解说、电子导航、天气预报等个性化功能帮助景区实现更高效的管理和运营。
  
  案例七:跨境人民币自贸区联行代付业务
  
  鉴于人民银行支持区内银行基于实需和审慎原则向境外机构和项目发放人民币贷款的政策基础,中国银行福建自贸试验区福州片区分行推出“跨境人民币自贸区联行代付”业务,为境外机构和境外项目提供融资服务,实现自贸区内银行向境外进行人民币资金融通,进一步推动人民币国际化进程。
  
  案例八:中小微企业综合金融服务试点
  
  中行省分行依托福建省金融综合服务平台,在福建自贸试验区福州片区率先开展中小微企业综合金融服务试点,重点推广信用类及类信用类金融产品,平均融资成本较同信用等级企业低0.5个百分点,有助于缓解中小微企业融资难、融资贵问题。至2018年3月末,中行省分行已为131家中小微企业累计授信6.62亿元,贷款余额4.71亿元。
  
  案例九:全国首个由第三方专业运营机构管理的基金小镇
  
  国内首个由政府发起的、由第三方运营机构管理的基金小镇于2017年9月在福建自贸试验区福州片区揭牌成立。基金小镇依托第三方运营机构——赛伯乐中国投资集团对基金产业进行专业化管理,打造金融与产业深度融合的示范金融产业园,全面提升基金服务的效率和水平。目前,基金小镇已集聚了184家基金类、股权投资类、资产管理类投资机构,注册总资本599亿元,实际到资357亿元,基金管理规模达1161亿元,形成了千亿产业集群,成为福州市私募基金投资机构最多、管理基金规模最大的区域。
  
  案例十:非标准用工人员责任保险
  
  区内保险机构--海峡金桥财产保险公司是福建省首家国有法人保险公司,首创“非标准用工人员责任保险”,针对城镇职工中未参加工伤保险人、超龄工作群体以及年龄在60岁以下且未参加基本养老保险的就业人员等非标准用工群体的保障问题,提供包括工作伤害身故保险、伤残保险、医疗保险、住院津贴保险、误工费用保险等一系列完整的保险保障。鉴于商业保险领域尚无“非标准用工”此类名称及对应险种,该产品已在福建省保险行业协会创研中心作为创新产品进行报备,目前已出具保单16笔,覆盖148人,提供风险保额达2.8亿。
  
  案例十一:市场方担保贷
  
  邮储银行福建自贸试验区福州片区支行创新推出市场方担保贷款业务,该业务结合具体市场环境对担保模式进行创新,在无需房产抵押、联保、互保等情况下,只需客户得到市场方认可和担保,且在市场租赁场所正常经营,即可获得邮储银行贷款支持,贷款主要用于向市场方缴纳租金或借款人生产经营的人民币担保贷款。目前,邮储银行已为市场方海峡水产品交易中心提供信贷额度2亿元,并为其客户成功办理市场方担保贷款业务,累计放款超2000万元。
  
  案例十二:小微企业“云税贷”业务
  
  建设银行福建自贸试验区福州片区分行联动税务部门,创新推出小微企业“云税贷”业务,运用大数据技术对小微企业涉税信息进行分析评价,采用线上自助贷款流程,对诚信纳税优质小微企业发放用于短期生产经营周转的、可循环的人民币信用贷款,有效解决小微企业贷款提供担保难、银行调查审批时间长、审批手续繁琐、企业必须跑银行等诸多难题。目前,该行已为159家小微企业累计发放贷款1.47亿元,贷款余额5621万元。
  
  案例十三:“银企直联”模式
  
  厦门国际银行创新推出“银企直联”模式,由银行端开放公共接口,允许企业系统接入,实现企业会计信息与银行支付信息一键直连。一方面,实现企业常态性收款,自动化处理对接,入账逐笔核实,解决传统模式下企业与银行系统割裂问题。另一方面,实现企业资金归集管理,支持企业多账户资金及母子公司账户资金归集,解决企业多头开户导致资金流入流出信息难控制、资金存放分散或闲置导致企业资金利用率低等问题。
  
  案例十四:固贷项下跨境融资性风险参与业务
  
  建设银行福建自贸试验区福州片区分行在全省建行系统内首创固贷项下跨境融资性风险参与业务,联动海外分行引入低成本人民币资金,为境内企业提供项目建设资金,突破国际业务产品只针对进出口企业的限制以及企业项目建设资金主要来自于境内固定资产贷款的难题,帮助企业拓宽融资渠道。目前,已落地业务金额1.4亿元人民币。
  
  案例十五:海峡“自贸通”产品
  
  福建海峡银行面向区内跨境电商产业、整车进口产业链、高新科技企业、“走出去”企业等相关主体的特色融资需求,提供包括贸易融资、衍生品避险、跨境借款、产业基金等在内的一揽子金融服务方案,如在福建自贸试验区福州片区内支持设立首只产业投资基金、落地首笔跨境电商内保直贷业务、平行车进口服务深度覆盖,被《银行家》杂志评为2017年中国金融创新奖——对公业务“十佳金融产品创新奖”。
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